“电话里一再强调除了刷卡费率外，不产生 其余任何费用，开始 使用了之后竟然强制扣款！”

　　7月18日，消费者林杰(化名)向北京商报记者反映了其 使用联动优势电子商务有限公司(以下简称“联动优势”)POS机所遇到的问题 。

　　北京商报记者梳理发现，最近除了大量新增关于诱导办理POS机的投诉信息外，联动优势还领到了年内的第二张罚单，包含公司执行董事、总裁等在内， 总计被罚近780万元 。

　　值得一提的是，进入2021年下半年后，央行罚单密集出炉，第三方 领取行业 依然面临严监管态势 。

　　免费 引诱POS机

　　押金难退

　　押金未能退回，林杰又被扣除了49元的流量费 。

　　7月18日，林杰告诉北京商报记者，2021年6月上旬，通过一通 倾销电话，他 获得了一台 能够“免费” 使用的联动优势POS机 。

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　　“在电话中已经 屡次问到是不是会产生 其余费用，业务员也一再强调惟独刷卡费率，没有 其余费用了，”林杰指出 。

　　林杰向北京商报记者 展示的聊天记录显示，6月14日，林杰收到了对方邮寄的联动优势POS机 。在激活机器前，林杰再次向对方确认是不是会产生押金或者 其余费用，收到的回复依然是“没有” 。

　　随后，林杰依照业务员的 揭示 实现了激活操作，但实际到账金额中却有299元 不胫而走 。对此，业务员给出的回复是经 后盾 查问，林杰申请了一个299元的礼包，享受刷卡3秒到账、0.55%的刷卡费率 永远不涨等 权力 。林杰则指出，在刷卡过程中并未收到关于礼包的 揭示 。

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　　在林杰与业务员的进一步沟通中，业务员向林杰承诺该笔费用可于2021年10月退还，在沟通中也并未提及返还门槛 。“今日 使用这台POS机，又被扣除了49元流量费，业务员说要等到明天再具体 查问 。”

　　北京商报记者在与林杰沟通中了解到，关于 使用POS机的过程中所遇到的状况，林杰此前始终是通过业务员进行了解 。当前，林杰 方案与联动优势官方客服 联络，要求早日退回 有关费用 。

　　2021年以来，第三方 领取机构由此激发的投诉愈演愈烈，2021年6月，多家 领取机构还就此公布了布告要求代理商 标准展业 。其中，联动优势也于6月8日公布《关于进一步 标准服务商展业的 告诉》，对旗下两家代理商作出罚款1万元的惩处，并要求两家服务商限期整改 。

　　隐瞒信息

　　被指态度消极

　　北京商报记者 留神到，各类公开投诉平台也新增大量关于联动优势诱导消费者办理POS机的投诉信息，不少消费者反映联动优势存在欺诈消费、 歹意扣款等问题，在未告知消费者 实在状况后扣款，并设置押金返还门槛 。

　　关于押金返还一事，与林杰有着同样 遭逢的赵蕾(化名)直言，这是联动优势代理商与官方推卸责任的一种 模式 。 对待消费者反馈的问题，赵蕾质疑联动优势与代理商 彼此推诿，拉长期线消极 解决 。

图片 起源：黑猫投诉平台截图

　　依据赵蕾介绍，其于2020年12月 实现联动优势POS机激活，同样被扣除了299元服务费，在 经历多轮交涉、投诉后，联动优势官方售后向赵蕾承诺将在6个月后退还押金 。“但在这个过程中，不同的客服给出的退款要求并不 统一，有人说没有门槛，有人说每个月 随便刷几笔，产生交易记录就行 。”

　　在 使用过程中，赵蕾也 遭逢了未 原告知状况便被扣除36元流量费的状况 。对此，联动优势客服给出的回应是公司变更了收费 协定，且该笔费用 无奈退回 。这也引起了赵蕾的不满，“ 无论是什么理由的扣费行为，都应该提前告知消费者， 随便扣费，谁还敢 使用他们的机器 。”

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　　赵蕾指出，此前约定的半年退押金 工夫已 通过去了，但 屡次询问均未 获得客服回应 。7月2日，赵蕾对联动优势进行了第二轮投诉，要求对方给出中意回复 。

　　北京商报记者也向联动优势方面进行了进一步了解 。联动优势方面回复称，公司要求代理商严格依照央行要求拓展业务，不同意 虚假宣传 。除了对代理商有要求和 标准外，也将在公众号进行 揭示，并定期培训 。

　　“假如发现问题，公司业务线会及时 解决，同时我们客服也是7×24小时 解决客户的来电，今后业务线会加大 巡逻力度，发现问题及时 解决 。”联动优势方面指出 。

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　　在中国人民大学助理 传授王鹏看来，“船大难掉头”是包含联动优势在内的 领取机构，与外包服务商合作 模式的 实在写照 。“过去的很长一段 工夫内， 领取机构通过与服务商合作猎取利益，因为利润高、审核机制有限，不乏有 领取机构将违规风险转嫁至服务商，甚至以默认、容忍的 模式，关于 领取服务商的违规行为睁一只眼闭一只眼 。”

　　王鹏 示意，随着业务规模不停 扩充， 领取机构外包商乱象愈演愈烈，刚刚引起 领取机构 重视 。此外，关于消费者来说，隔着业务员与层层代理商，有消费者投诉，也有消费者暗自吃亏，消费者 权力 掩护渠道难以畅通，最后浮现 彼此推诿的状况 。

　　二次被罚

　　领近780万元罚单

　　除了密集新增投诉信息，联动优势最近还领到了一张大额罚单，不只 总计罚款近780万元，公司执行董事、总裁也被点名， 遭逢“双罚” 。

　　依据央行营业治理部披露的信息，联动优势存在未依照规定履行客户身份 鉴别义务、未依照规定报送可疑交易报告等4项违法违规行为，被罚761万元，时任联动优势执行董事、反洗钱工作组组长高章鹏，时任公司总裁及反洗钱工作组组长黄蓉，分别被罚9.8万元、8.3万元罚款 。

　　这是联动优势年内第二次被罚 。2021年3月，联动优势福建分公司被罚357万元，并没收违法所得27.88万元 。此前，2018年也曾一度领到2640万元罚单 。

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　　零壹探究院院长于百程指出，联动优势年内两次被罚均 波及反洗钱方面的问题， 有关负责人也被处罚 。这也 象征着联动优势在反洗钱方面还有缺乏之处，随着非银 领取监管制度的进一步完善，这类问题必将面临更为严苛的监管 。

　　王鹏则 示意， 屡次领到央行罚单，一方面是联动优势关于合规问题 重视程度有待 晋升，另外此类问题屡禁不止，也不排除监管强压之下，联动优势还持有侥幸心理 。“在违规边缘疯狂试探，认为处罚 结束后还有机会 接续连续违规业务而获利 。”

　　监管趋严

　　重塑行业格局

　　关于联动优势后续业务合规方面的 方案与 调度，北京商报记者也向其进行了询问，但截至发稿，未收到对方回复 。

　　北京商报记者 留神到，进入2021年下半年后，央行连续了关于第三方 领取机构的严监管态势 。

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　　除了联动优势外，嘉联 领取有限公司(以下简称“嘉联 领取”)、易联 领取有限公司、北京恒信通电 拜服务有限公司等3家机构最近也收到了监管罚单 。

　　依据央行官网，3家机构 总计被罚超597万元，所 波及的违法违规行为包含未依照规定履行客户身份 鉴别义务、未按规定 保存特约商户身份 材料、存在超 规模经营等多个方面 。

　　于百程认为，近年来非银 领取违规处罚的金额 延续 回升，“双罚制”比例越来越高，起到 定然警示作用 。

　　“此次针对联动优势等4家非银 领取机构的处罚，也体现了 延续从严的监管态势，”于百程 示意，相信 通过近几年的整治，非银 领取行业 标准性将 延续 加强 。

　　王鹏进一步强调指出， 不管是 波及服务商的收单业务还是反洗钱等问题，央行关于 领取机构日益收紧的监管红线必定会为整个行业带来 硕大影响 。第三方 领取机构及其服务商原有的商业模式将要重构，优胜劣汰成为必定 。同时，作为持牌的正规军， 领取牌照可能也会 经历易主、 交融等 变迁，最后 构成新的行业竞争格局 。

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