又一家银行 悄悄关闭旗下直销银行 。6月22日，北京商报记者获悉，恒丰银行目前下线了一向平台App(以下简称“一向App”)，同时关闭平台 有关服务 性能 。该行 有关负责人在 承受北京商报记者采访时 示意，一向App 有关 性能已 迁徙至该行手机银行， 将来该行旗下App发力重点也将以手机银行为主 。从2014年首家直销银行上线算起，我国直销银行已走过八个年初，作为传统银行机构向互联网生态蔓延的代表，其曾一度受到行业追捧，但受制于产品单一、同质化严峻、消费者体验不佳等因素， 部分直销银行也只能面临下架或整合的 终局 。

又一弃子

恒丰银行目前公布布告， 宣告于6月18日起下线一向App，同时关闭平台 有关服务 性能，后续该 即将通过恒丰银行手机银行、网上银行、恒丰银行微信公众号提供线上服务 。

依据华为 利用市场对该App的介绍，一向App是恒丰银行直销银行，重要提供活期、定期、基金等金融服务 。北京商报记者6月22日实测发现，当前一向App 固然仍可下载，但已 无奈 畸形运行，同时一向官网也已 无奈登录 。

恒丰银行客服人员 示意，当前一向App已下线，网站也已关闭，一向App中的产品已 迁徙至恒丰银行手机银行App中 。

据了解，恒丰银行于2014年10月推出一向App， 支撑包含恒丰银行在内的多家银行的银行卡购买该平台产品 。一向App重要产品包含活期+产品“小金贯”系列、定期+产品“恒金贯”系列以及精选基金 。在一向App下线之前，“小金贯”系列的产品“小金贯2.0”已 宣告清盘 。上述恒丰银行客服人员 示意，一向App下线前仅剩的“小金贯3.0”及一些基金产品已 迁徙至恒丰银行手机银行App，消费者 能够查看和赎回“小金贯3.0”，但 无奈购买 。

关于为什么下线一向App，6月22日，恒丰银行 有关负责人回应称，重要是出于App整合考量，2021年恒心系统进行了 晋级，新版手机银行App同步上线， 有关的产品和服务均 能够在手机银行App中提供，恒丰银行旗下App 将来进展重点也是以手机银行为主 。当前一向App的存量客户均已 实现 迁徙 。

在融360数字科技探究院 综合师刘银平看来，恒丰银行下线直销银行可能是从成本角度考量，平台的客户数量较少、提供的产品数量有限，与手机银行相比 根本没有优势， 接续 花费成本去 保护 经营平台的必要性不大 。

光环褪色

自2014年2月民生银行直销银行上线算起，国内直销银行已走过八个年初 。因重要 依附于互联网和移动互联网 发展服务，直销银行也一度成为传统银行机构向互联网生态蔓延的代表而受到行业追捧，数量曾超百家 。

不过，随着手机银行App 性能不停 丰盛，直销银行产品单一、同质化严峻、消费者体验不佳等劣势逐步凸显， 部分直销银行也只能面临下架或整合的 终局 。北京商报记者 留神到，在恒丰银行之前，已有多家银 即将直销银行下线或进行整合，例如，上海农商行 宣告自3月24日起终止直销银行网站服务，其直销银行手机客户端将 接续提供 有关服务；广发银行则也先后关闭了直销银行网站和直销银行App，将 有关 性能 迁徙至了手机银行；华夏银行、南京银行、浦发银行、 安然银行也均对直销银行App进行了调整，将 有关 性能 迁徙至手机银行或将直销银行与手机银行合并 。

而通过对现存直销银行App随机评测发现，大 部分直销银行提供的产品重要以存贷款、银行理财、货币基金为主，同质化 景象较为严峻，且产 品种类也较为单一 。此外，不少直销银行App也因在注册、开户等环节便捷性较差， 使用过程中时常浮现闪退、 无奈登录、超时退出等问题激发 部分消费者吐槽 。

“直销银行面临的问题 比较多”，刘银平认为，首先，直销银行提供的金融产 品种类及数量有限，多为存贷款及理财产品，各类银行的金融产品存在同质化问题，且相较于 其余渠道来看，直销银行的金融产品利率或价格优势并不显而易见；其次，和银行的 其余电子渠道相比，直销银行在成本、便捷度等方面的优势也不显而易见，客户更 偏袒于 使用 性能齐全、便捷度较高的手机银行 。

两大模式

截至当前，我国商业银行直销银 前进展模式重要有两类，一类是独立法人运作模式，另一类是银行内部的部门模式，当前绝大多数银行采纳的是部门模式 。

截至当前，独立法人直销银行仅有三家，包含百信银行、招商拓扑银行、邮惠万家银行 。在 综合人士看来，相较于银行部门模式运作的直销银行，独立法人直销银行的探究空间更大 。

零壹探究院院长于百程认为，直销银行多数由银行内的一个部门负责，互联网基因也 比较弱，独立性和权限缺乏，在银行内部也 构成竞争，有些银 即将其 经营外包，但也面临产品合规和合作方风险等问题 。近几年银行数字化成为全行 策略，手机银行成为零售业务的第一平台，直销银行的产品和服务在手机银行都可实现， 因而，对 部分银行来说，部门性的直销银行 意思已不大 。

“当前来看，与互联网巨头合作设立独立法人直销银行，是传统银 前进行互联网银行探究的重要 模式，直销银行 能够在产品模式、 经营模式、治理和激励 模式上进行更好创新，与互联网平台合作方优势互补 。”于百程 示意 。

关于直销银行 将来该如何进展，易观 综合金融行业高级 综合师苏筱芮 综合认为，直销银行一方面应 充足利用母行资源，找准定位与母行产生协同作用；另一方面，要探究特点化、差别化进展模式与产品开发，与市场 构成错位竞争 。 将来直销银行 能够在诸如客服、设计排版、 性能设置等方面 晋升消费者体验度 。此外，要做好内容、要有差别性，通过 穿插营销，将流量变现、实现盈利，并设置 正当的消费者等级体系和激励措施以 晋升消费者黏性 。

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