电商“双11”大战已启幕，电商平台纷纷请出保险“法宝”，通过与保险公司合作等 模式推出保险服务，让消费者安心网购 。11月9日，北京商报记者 整顿发现，消费保险产 品种类从最初的退货运费险一枝独秀到各类产品遍地开花，保障 规模涵盖价格、 品质、物流、退换货、售后服务等方面， 几乎 遮蔽了网购全流程 。

　　这些保险看起来为下单提供了保障，但到了实际理赔流程，却 往往浮现允诺与实际不符、理赔流程复杂的状况，给消费者带来了新的 郁闷 。

　　网购专属保险 把戏多

　　 固然“双11”决战之夜尚未到来，但北京商报记者发现， 把戏层出的网购专属保险产品早已 厉兵秣马 。

　　出场率最高的就是退货运费险，该类保险普通由买家自行购买或是商家赠送， 产生退换货时，由保险公司对退货产生的运费提供补偿 。“昨天在淘宝直播间抢购了一块儿童电话手表，今日便收到了一条信息推送，显示退货运费险已经生成 。”11月9日，苗苗(化名)告诉北京商报记者 。

　　从苗苗提供的信息来看，若卖家发货后90天内退换货，淘宝平台系统审核通过后，将依照保险公司理赔 标准赋予赔付，假如是自行寄回，估计可赔付12元，上门取件则是25元以内全额补偿 。

　　除了退货运费险外，瞄准商品品质问题，拼多多推出了“商品品质 保障保险” 。平台信息显示，若消费者收到的商品与商家 展示的 形容存在差别或商品存在 品质问题，进行退换货或由商家补发 雷同商品的，消费者由此而产生的 有关费用损失可 发动理赔 。

　　不过，北京商报记者在拼多多平台上购买了标有“商品品质 保障保险”的商品后，并未收到 有关保单推送信息 。

　　记者拨打拼多多官方客服，客服人员 示意，需求 联络商家，商品品质 保障险由商家提供 。但当记者 联络商家却 得悉， 有关保单惟独买家能看到 。

　　天猫平台的“正品保障服务”则是指天猫商家承诺消费者在天猫平台购买的商品，在收到货后若确认该商品非“正品”，则除交易退款外，还需向消费者四倍补偿，值得 留神的是，该赔付义务是由商家负担 。

　　关于商品降价问题，此前淘宝平台联合险企推出了保价险服务，即消费者 加入的营销 运动 结束后十五日内，假如浮 事实际成交价格低于买家在 运动期间的实付款时，保险公司为买家提供理赔补差的保险服务 。

　　针对特别产品，各平台也推出了“量身定制”的保险产品，如针对电子产品的碎屏险，针对酒水、盒装乳制品的物流破损险等 。这些保险产品和服务保障 规模 遮蔽了价格、 品质、物流、退换货、售后服务等各方面， 几乎 遮蔽了网购全流程 。

　　消费者如何取舍

　　一位电商业内人士告诉北京商报记者，各种消费险的浮现，重要是因为消费者的消费安全得不到全面保障，消费者在网购过程中 时常会遇到 虚假宣传，明降暗升、以次充好等问题 。其次，快递物流服务的不完善，商品在运送过程中容易破损、 迷失，也在 定然程度上添加了购物风险 。 因而消费者在网购过程中就产生了投保需求 。

　　众安保险 有关负责人在 承受北京商报记者采访时 示意，通过保险产品来解决消费者在购物过程中可能浮现的问题，一方面 晋升消费者的购物体验和商家的商品成交转化率、经营成本；另一方面也通过保险的风险转嫁 性能削减购物纠纷，减低平台的 经营成本 。

　　但这些保险产品真的能保障消费者 权力吗？北京商报记者发现， 部分保险产品 固然在投保时容易快捷，但到了实际理赔流程，则浮现允诺与实际不符的状况 。

　　 比方，退货运费险的理赔金额兴许 无奈全面 遮蔽运输费用 。此前，北京银保监局公布的消费者 揭示信息显示，该局接到消费者陆某的投诉，反映其在某网购平台购物过程中购买了退货运费险，但因为商品尺寸较大，陆某实际 领取运输费用较高，保险公司实际理赔金额 无奈全面 遮蔽运输费用 。

　　而关于“假一赔四”的正品保障，想要拿到这笔补偿也并不容易，需求买家出具鉴定报告 证实商品是假的，但普通来说，品牌商并不会提供鉴定服务，而是根据销售渠道进行推断，仅 将来自专柜、官网、官方旗舰店等官方渠道的产品认定为正品 。

　　那么，关于 把戏繁多的消费保险，消费者该如何取舍？在投保过程中，又该 留神哪些事项？中国精算师协会 独创会员徐昱琛 提议，正品保障类保险大多由平台统一 洽购，普通不需求消费者自行购买 。

　　关于碎屏险、破碎险等针对特别商品的保险，徐昱琛 提议称，消费者在投保时应 充足了解清晰哪些缘由造成的 败坏 能够赔付，哪些状况不能赔付，关于理赔 模式和理赔需求的 证实 材料，消费者也需求留心 。

　　一位资深保险销售人员则 示意，消费者在投保时应 充足考量 本身需求，有保障需求再购买，另外也要考量经济性，价格 适合再勾选购买 。

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