“你还在靠死薪水生活？”“比起没钱，穷人思维更可怕！”……生活中，你是否也曾被这样的话语 激发过 财产焦虑？假如是，那你就得 小心了—— 小心有人向你举起“韭菜刀” 。

　　你不理财，财不理你；你若理财，或成韭菜 。后8个字出现的，是不少理财培训机构 抛售的“躺赚哲学”背后“对韭当割”的 性质 。

　　文｜佘宗明

　　责任编辑｜秋晓

　　“你还在靠死薪水生活？”“比起没钱，穷人思维更可怕！”……生活中，你是否也曾被这样的话语 激发过 财产焦虑？假如是，那你就得 小心了—— 小心有人向你举起“韭菜刀” 。

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　　据媒体报导，近两年， 各种名曰“理财课”“财商课”的在线课程广告充斥于各大网络平台 。这也正好投合了不少年轻人的理财需求 。但是，当人们报名之后，却 广泛遇到“课程内容 品质较低”“ 虚假宣传”“ 老师不够专业”等问题 。有学员花6998元购买进阶理财课，发现 “课程粗制滥造”，讲师“便是念PPT”，想退费时，却发现合同中承诺的“如认为课程价格低于价格，可全额退费” 彻底失效，维权面对重重阻力 。

　　你不理财，财不理你；你若理财，或成韭菜 。假如说，前8个字指向的是财商教育补位的必要性，那后8个字出现的，则是不少理财培训机构所 抛售“躺赚哲学”背后“对韭当割”的 性质 。

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　　诸如“1元理财课，投资小白也能学”“ 只有九块九，投资大V带你飞”等理财课程的广告语，在众多资讯、社交、短视频平台上“漫天飞舞”，想看不见都难 。只花几块钱，哪怕零 根底，也能轻松叩开财务 自由的大门 。这样的广告着实令人心里痒痒，但等在前面的恐怕是“真坑” 。

　　众多人已经用他们被坑的 实在 经历告诉我们：喝下这“一夜暴富”的“毒鸡汤”，不只不会与 财产越走越近，可能反而会越走越远 。

　　细究起来，这些打着“理财”之名，行坑蒙拐骗之实的套路并不复杂：先渲染焦虑，再以 廉价诱导——以1元、9.9元的引流课或训练营“跑马圈地”，广纳消费者 。引流课期间 接续“ 谆谆告诫”，给消费者洗脑，用多种 模式推动下一步的诱骗： 倾销数千元的高价进阶课程，表面上是 传授如何选股、买基金或信托等理财产品，实际上是 免得费 使用“荐股软件” “荐股平台”的噱头拉客户；借微商代理套路 履行“邀请好友返现”机制，带动更多人入坑，骗更多学费；割一茬就跑，消费者交完钱，课还没开始，课程群便 遣散，消费者也被拉黑 。

　　无论是采纳哪种“收割” 目标，都是“不讲武德” 。难怪有网友 感慨说，“割韭菜，还是‘1元小白理财课’的刀快 。”

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　　这倒不是说财商教育 本身是个“坑” 。当下，确有许多年轻人有理财刚需，迫切想了解、学习理财 常识与技能 。

　　今年1月，中国社科院公布的行业首部《国民财商教育白皮书(2021年)》就指出，过去10年间，我国个人金融投资资产规模年均增速达到17% 。与之对应的，是人们对财商教育需求的急剧添加 。在此背景下，环绕财商教育的市场供应大量浮现，其实再 畸形不过 。

　　数据统计，我国共有1万余家“理财教育”“理财培训” 有关企业，2019年市场上新增“理财教育”“理财培训” 有关企业近2000家；受疫情影响，2020年上半年，理财教育 有关企业注册量较2019年同期稍有 降落，但总体 回升趋向没有转变 。

　　所以，“坑”并不是财商教育，而是那些挂着教育教学的“羊头”，卖 虚假课程骗学生的“劫财课”——这样的课程 本质上是对财商教育的抹黑，与财商教育 背道而驰 。

　　其实，用高 品质的财商教育去承接民众对此的 广泛需求，本可哺育出 宏大的财商教育市场 。遗憾的是，当下财商教育服务在供应端严峻滞后，众多企业的“理财培训”生意仍处于“坑一笔是一笔”“割韭菜“”赚快钱”的 横蛮 成长阶段，而非着眼于“深耕细作”“价格制造” 。

　　就在不久前的4月份，央视曝光了在线理财课堂十倍学堂存在 虚假宣传、诱导消费、课程 品质差、 无奈退款等 景象 。“ 只有一元即可得身价过亿大咖 亲自授课、学完投资收益率达15%”……“理财课”广告是很 迷人，问题是，消费者付费买的是课程里的 远见卓识，不是天花乱坠的广告词 。众多学员被拉进“学员群”“炒股群”后才 渐渐 发现，原来除了自己外，绝大多数的学员们都是“托儿” 。

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　　这样的供应端与需求端严峻脱节，是对消费者的错付，也是对财商教育行业的损害：任何把教育变成收智商税的 行动，都是在透支整个行业的生命力 。财商教育行业要想行稳致远，就得以“ 标准”为前提， 解脱无门槛、无资质、无监管的“三无状态” 。

随便注册个公司、 随便开设个账号，就能进行在线理财教育；教“小白理财课”的，可能也是位小白；“理财课”未受到教育、金融监管部门足够的监管…… 横蛮 成长之下，理财教育“坑连着坑”的状况注定难以幸免 。

预防理财课变“劫财课”，需求在 标准化监管上狠下功夫，这就得从“疏”“堵”两端着手 。“疏”，便是要哺育健康有序的财商教育市场，将财商教育纳入教育体系，同时 疏导正规金融机构等组织成为财商教育供应主体，将投资者教育与客户 保护 联合起来， 施展良币驱赶劣币的作用；“堵”，便是要把好资质审核关口，管住伪理财课营销套路，堵住伪理财课坑蒙拐骗的口子， 提防消费者沦陷为待割的“韭菜” 。

　　就“疏”而言，事实上，2019年，证监会与教育部就联合印发了《对于 加强证券期货 常识 遍及教育的合作备忘录》，接下来，正规财商教育内容的供应还 能够更 丰盛 。考量到众多“理财课”都是以下沉市场的策略来猎取 指标客户，那么，财商教育与防骗宣传也应 趁势而行，借互联网 路径下沉 。

　　从“堵”来看，此前多地金融监管部门公布有关“培训贷”的风险 揭示，《互联网消费者公众账号信息服务治理规定》等法规对 部分账号 制订的 标准都颇具针对性 。在这方面，平台首先要秉持主体责任，进一步 加强治理，强化对 波及理财培训类内容的审核，绝不能“一放了之”；针对那些疑似 欺骗的“理财课”卖家，监管部门要 加强对资金流向、可疑收款方账户动态等的监测，一旦发现风险需依规及时采取行动，协助消费者最大化地削减损失 。

　　对网民来说，也必须意识到， 财产治理是一门 存在较高门槛的专业技能，收益与风险是一体两面，天底下没有只赚不赔的投资 。无论是直接尝试理财或是上理财课程学习理财，首先都不要被 言过其实的片面宣传冲昏了头脑，自己应有谨慎的思量，镇静的 取舍 。

　　说到底，哪里有乱象，哪里就该有监管补缺 。也惟独当监管不缺位、不失位，财商教育 能力步入 标准化的正途，各类“1元小白理财课堂”才不会动不动变成“韭菜收割厂” 。

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