最近，电信 欺骗席卷 领取行业，包含跑分、 交易账号、刷流水、免费换机等 欺骗手法 把戏翻新，呈高发态势 。4月21日，北京商报记者多方采访了解到， 领取宝、财付通、翼 领取、中金 领取、连连 领取、瑞银信、嘉联 领取、宝付 领取、合利宝、付临门、国通星驿、开店宝等十余家机构正在对电信 欺骗加大“防、堵”措施，包含 加强内外部宣传、建设反欺诈风险监控系统、对风险商户落实关停交易等 。

风险商户关停交易

近两日，不少 领取机构齐齐对电信 欺骗、租售账号等违规行为亮出大招 。“共计 从事超1万个电信网络 欺骗账户、超8万个涉赌账户 。” 领取宝最新公布的“账号违规操作”治理布告中就提到了这一数据 。

领取宝还提到， 参加“跑分”刷单、租售个人账号、辅助他人解封违规账号、刷流水等行为，方便被黑产利用，存在欺诈、个人信息泄露等问题，甚至会被用于 欺骗、赌博、洗钱等违法犯罪 用处 。关于 有关违规操作， 领取宝也进行了专项治理，其中就包含 从事了69375个 波及租售个人账号、辅助他人解封违规账号、 参加“跑分”的账号； 从事了1189个从事 虚构币交易的账号 。

除了 领取宝外，微信也公布“ 歹意营销”治理布告，整治公布刷单类、 虚假 夸大类信息营销账号，超过9万个违规账号受到 解决 。此外，4月21日，北京商报记者也从十余家 领取机构处采访 得悉，当前反诈是机构内外部重点推动的一项工作 。

例如一 领取公司高管告诉北京商报记者，公司正在从机制、执行、宣传等多层面治理 欺骗问题，例如设立了反电诈的专项组，并 调度专人负责司法协查 解决，另外也在建设反欺诈的风险监控系统，而且与客诉部门联动，及时发现和 解决可疑交易 。

翼 领取 有关负责人也告诉北京商报记者，当前除了 发展专项治理工作外，公司已对电信网络 欺骗治理等 有关工作 构建常态化风险管控、 从事机制，仅2022年一季度，通过风险监测 鉴别 发展电信网络 欺骗外呼核实、劝阻超过1万次， 从事电信网络 欺骗账号近3000个、涉嫌组织赌博账户近1000个 。

谈及最近突增电信 欺骗案件，嘉联 领取 有关负责人也提到，公司在2022年1月成立 提防电信网络 欺骗风险治理小组，将不同的商户交易特色进行分类监控、 综合交易行为 特色，并对应完善风控系统完善监控 规定，实现对风险的动态追踪，对可能存在风险的商户 快捷响应 解决机制，包含但不限于延迟资金结算、关停交易等 。截至当前该公司共计 从事了9232个疑似风险商户 。

此外，合利宝风控 有关人员则介绍，当前 构建了涵盖交易 事先、事中、事后的风险预警 从事体系，重要在交易各个环节的风险点中，利用技术 目标 加强客户身份的 延续 鉴别；宝付 领取则指出，在与特约商户 构建业务关系前，将对入网商户主体 有关资质证件、业务组成及业务 实在性、资金 起源等信息多渠道、 穿插审核 。

电信反诈难点 晋级

领取机构的这些反诈 举动，也是对最近国务院办公厅印发的《关于 加强打击治理电信网络 欺骗违法犯罪工作的意见》进行的有力响应 。

《意见》从强化技术反制、预警劝阻、宣传教育等三个方面，明确 有关行业主管部门、金融机构、电信业务经营者、互联网服务提供者要 晋升技术反制 威力，完善风险操纵措施， 构建完善预警劝阻专门系统 。

不过，只能说的是，电信 欺骗手法层出不穷，随着 欺骗交易 特色不停 变迁， 有关打击治理过程中也是难点重重 。

“重要包含内外部的 困苦，内部 困苦是 固然领导 重视度挺高，但除了风控以外的 其余部门， 比方产品部、业务部等风险意识不够，过分强调业务和商户的需要，产品设计方面对风险的考量还不够；另在外部方面，一方面信息缺乏，不 能够及时了解最新的风险信息，数据和监控模型 无奈 彻底跟上反欺诈的需要 。”前述 领取机构高管坦言道 。

易观 综合金融行业高级 综合师苏筱芮则告诉了北京商报记者三大方面难题，网络 欺骗犯罪状况层出不穷，重要是由于通过互联网 施行 有关犯 罪状为较为 隐秘， 有关信息通过QQ、微信、论坛等社群小 规模 流传，有的甚至 使用“火星文”等变异文字，难以在 事先进行监测；此外， 有关违法 运动还会 联合当下最新 情势，通过变更马甲等 模式 施行“翻新”，旧有的一些风控 规定 目标可能 因而失去作用；三是 部分持牌机构的从业人员沦为“内鬼”，为了利益与外部不法分子勾结，反映出 部分机构在内部治理及内部督查 目标上存在缺失 。

“ 领取公司都在 踊跃落实监管和公安部对反诈的要求， 比方 从事 有关 欺骗和涉赌账户， 确定是有相应 动机的 。但同时也要看到，光靠运动式整顿是不够的，还是要 构建起相应的长效机制 。”博通 征询金融业资深 综合师王蓬博同样认为，最大的反诈难点，重要还是在于如何有效 鉴别涉赌和洗钱等方面的账户，这个也是金融机构长 工夫在做的 事件 。

多方一起防堵

只管并非易事，但多家 领取机构也告诉北京商报记者，一方面，正在与央行、公安部等各个监管部门中间 构建密切合作，如 构建统一的电信网络 欺骗资金查控平台、推动行业涉诈黑名单的 构建并完善名单库信息、新型 欺骗案例共享等 举动；另在针对消费者层面，也在 加强电信防 欺骗宣传、金融 常识 遍及等 举动， 遍及消费者对电信 欺骗的认知度，让消费者清楚网络资金 欺骗的 目标、被骗资金的流转，以及如何最 快捷地 拦挡资金减低损失 。

苏筱芮认为， 领取公司针对消费者公布风险 揭示， 定然程度上 能够 晋升消费者的 提防意识，不过也要从机构内部的流程方面去查漏补缺 。

一是制度层面，例如专门设定反诈 有关的内部治理制度，明确相应的责任人及惩戒 后果；二是业务流程，在 波及到金融消费者信息的采集、传输、共享等环节时严格采纳技术防护 目标，与信息传输、共享方厘清权责，幸免因信息泄露被不法分子利用；三是设立 有关的 征询与投诉渠道，与消费者 维持良好沟通 。

王蓬博则认为，最重要的还是要严格执行相应的监管已经做出的风险治理规定，企业要 构建风险监测机制，从上到 着落实资金管控的措施，全流程严格 施行监控 。同时从行业角度也要 构建全行业的数据互通 和风险监测机制，这样 能力从 根本上杜绝 欺骗等问题 。

北京商报记者 刘四红

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