12月26日 信息，《连线》杂志今日发表文章称，长 工夫以来，人们 念叨信用卡安全性时，总是认为线下交易比网上交易更安全 。如今，事实已 证实这种观点是 舛误的 。

受益于数字 领取技术不停 普及、人口 构造的 变迁，以及网络安全环境不停改善，网上交易比以前任何时候都更受 欢送、更为安全 。与此同时，线下 领取 仿佛比以前任何时候都更加不安全 。近期，国外主要零售商迸发了一系列安全事件，表明线下交易更容易受到 突击 。

这些趋向招致人们去考量一些影响每一位用户和零售商的主要问题：网上交易是不是比线下交易更加安全，同时这一事实是不是能推进电子商务进入下一个增进阶段？

线下安全事件频发

事实状况是，无论是网上、线下还是在移动 设施上，也无论是信用卡、借记卡甚至现金，均存在安全问题 。人们一个常见的 误会是，线下比网上更安全 。但过去一年，国外零售商 遭逢大规模黑客入侵事件，并 频繁成为媒体头条，让这种观点正在转变 。

美国零售巨头塔吉特(Target) 宣告，2013年11月27日至12月15日中间，黑客窃取了7000万客户的个人信息 。大型家居连锁店家得宝 宣告，其 领取系统遭黑客长达5个月的 突击，招致客户的5600万张 领取卡信息被窃 。美国高端连锁百货零售商Neiman Marcus 受到黑客长达3个月的 突击，招致110万信用卡信息泄露 。黑客还 频繁入侵美国食品杂货零售巨头SupervaluInc，该公司旗下有数千家门店 。同时，美国最大中餐连锁店P.F.Chang旗下8家门店 产生客户信用卡数据被盗 。依据电子商务 领取治理服务商CyberSource的数据， 即便在这些严峻的黑客 突击事件 产生前，因信用卡 欺骗，这些零售商在电子商务的销售中一年可能损失约35亿美元 。

这一长串的重大黑客入侵事件足以说服用户，与网上 领取相比，线下 领取一样存在风险，甚至是更大的风险 。

当一个用户在一家零售商店通过信用卡 领取，商家依旧将信用卡数据存储在计算机上，这些计算机通常 使用的是Windows 系统，运行的是老式的POS收银机软件，其存储数据的环境 性质上是不安全和不 充足 。为了 解决一笔交易， 领取 利用必须与 领取终端、POS收银机和 领取 解决器进行通讯，这 象征着敏感数据不停传输 。全部这些，使得这一 领取系统容易受到 突击 。

美国电子交易协会(ETA)首席执行官詹森•奥克斯曼(Jason Oxman)指出：“当你走出零售店后，你 方才的交易将 接续在全国 规模内进行，而且是利用上世纪70年代的技术 。”

他说：“美国需求做的是，利用新技术全面取代过去40年部署的技术架构 。当前而言，磁条卡在市场上存在的 工夫已经太长了 。”

美国信用卡行业数据安全 标准要求，收集数据 而后不要去动它 。如今，这些 标准 无奈 保障零售商能有效地 掩护用户的数据 。这些 标准没有要求，收集的信用卡信息通过私人计算机网络传输时要进行加密， 因此黑客 可以在这些数据 传递过程中将其窃取 。美国信用卡行业数据安全 标准已落后于时代要求 。

线上更安全？

在一般状况下，大型零售商不像网上零售商那样致力于安全性 。检修整个系统，并采取额外的安全预防措施，是一个高昂而费时的 使命，所以大型零售商一般 忽略采取额外措施 。这与网上零售商 构成鲜亮的对照，他们从一开始就有严格的安全意识，由于一次黑客入侵就可能毁掉他们的生意 。

网上零售商还 主宰了一系列 壮大的安全工具，而它们是为当今世界打创的 。例如，移动 领取解决公司Square对 储存在其 设施上的信用卡数据进行了加密 。在线 领取服务商 Stripe对 储存在磁盘上的信用卡数据进行AES-256位加密和密码 掩护，并在不同的机器上 储存解密密钥 。PayPal的安全密钥采纳了双因素认证机制，让用户多了一道额外的安全 掩护 。任何有 信用供给商的网上交易，均受到SSL证书( 掩护传输中的数据)、防火墙及定期系统扫描的 掩护 。此外，用户有权为其在线交易添加额外的安全 掩护 。他们 可以 缔造 壮大的密码，注册身份 偷窃 掩护服务，并让他们的防病毒软件 维持最新状态 。

兴许信息安全技术中最令人兴奋的 普及是符号化(Tokenization)——贝恩资本风险投资公司(Bain Capital Ventures)的董事经理马特·哈里斯(Matt Harris) 将其 形容为：“该系统让你用一套 鉴别信息 接替真正的 领取卡数据， 因此商家不需求 解决敏感和受管制的数据，从而不需求曝光 毋庸要的信息 。”符号化不只 制约曝光，而且还 可以 利用更严格的 鉴别 特色，诸如指尖或脸部图像( 有关于密码或签名) 。它对 肃清用户对数字 领取的恐怖起举足轻重的作用 。

电子商务的 崛起

综上所述，网上交易 可以比线下交易更安全，这种 变迁将影响到整个电子商务行业 。

电子商务已经 经历卓著增进 。 容易地说，与以前任何时候相比，越来越多的人在网上购买更多的东西 。今日，美国 占有1.9亿在线买家，占其网民人数的80％ 。美国电子商务的销售正以每年9.5％左右的速度增进，并有望在 将来5年内超过实体商店的销售增进 。美国市场探究公司eMarketer估计，美国零售业的电子商务销售额2014年将同比增进15.5％，达到3041亿美元，高于2013年的2633亿美元 。这种增进， 象征着美国社会消费品零售总额今年添加的1994亿美元中，有20％来自电子商务 。市场探究公司Forrester估计，到2018年，美国社会消费品零售总额中11％ 将来自电子商务，这 象征着89％ 依旧在线下 产生 。 只管浮现这些增进，我们仍处于向网上交易转移的初期 。

电子商务的增进受诸多因素驱动，其中第一个因素是互联网正在不停 遍及 。更多的人 可以 拜访互联网， 象征着网上购物者人群不停增进 。其次，电子商务 模式不停创新 。许多公司推出了令人兴奋、 别致而便捷的网上购物体验 。亚马逊让用户 惟独求点击几下，就能收到自己所需求的商品，而且价格十分优惠 。美国手工艺品电商Etsy让用户很容易地阅读和购买手工艺成品，这些产品来自数百万有才华的手工艺人，此前用户不可能遇到他们 。Wanelo让网上购物社交化 。这样的例子 举不胜举，总有一种电子商务体验能适 利用户的偏好 。

第三，人口 构造的 变迁也在推进电子商务的进展 。千禧一代(millennials) 的成长正值网上购物的 崛起，他们成为人口 构造中主要构成 部分 。美国的千禧一代有8000万人，他们比任何 其余年龄组的人花更多的钱在网上 。在千禧一代中，“Z一代”(18至24岁)的成员 几乎将十分之一的钱用于网上购物，而在他们收入中所占的比例更高 。随着千禧一代的成长和赚钱 威力 回升，他们用于网上购物的钱将进一步添加 。

电子商务的增进并不限于美国 。eMarketers估计，受新兴市场增进的带动，今年 寰球电子商务销售额将达到15000亿美元 。考量到新兴市场的人们正以惊人速度 迁徙至网上，这种增进将会加快 。与此同时， 寰球各地的现金交易正在萎缩 。

网上 领取显然是 将来的进展方向，但安全问题仍是一个妨碍其增进的因素 。人们不去网上购物，或削减网上购物次数的首要缘由仍是安全问题 。安全服务企业卡巴斯基 试验室(Kaspersky Lab)发现，人们在网上购物或进行网上交易时，有49％感到不安全，而62％ 担心遇上网络金融 欺骗 。在移动 设施上，这些 担心均不同程度的添加 。

但千禧一代更少 担心网络的安全问题，与年长用户相比，他们更喜爱网上购物 。此外，媒体对线下交易安全事件的大幅报导，让人们对线下交易的 挟制有更 宽泛的 意识 。在零售商 遭逢黑客入侵事件 产生后不久，美联社 发展的一项 考查发现，超过三分之一的美国人更 偏向于 使用现金，而不是 使用信用卡或借记卡 。

显然，现金 领取不是一个长 工夫的解决 方案 。用户已经习惯了 使用信用卡和借记卡，以及其所带来的 便捷，他们 领取行为的转变将仅仅是临时的 。 即便是能让信用卡更安全的芯片技术，也绝不是让线下交易再次 崛起的灵丹妙药 。

最后转变的是人们对网上 领取的态度 。人们正越来越多地 取舍网上交易和网上 领取，估计黑客入侵事件将加快这一 历程 。此前，年长的用户对网上 领取持慎重态度，现在则有所转变 。与此同时，千禧一代的消费 威力正在添加 。总之，这些趋向将会从 根本上转变网上 领取和线下 领取中间的 均衡状态 。